别圣锟
2019-05-28 03:11:14

纽约 -全美最大的学生贷款服务公司之一可能已经导致成千上万的借款人在将债务困在更高成本的还款计划中。

这是美国第三大学生贷款服务公司Navient的教育部审计实践的结果。

2017年审计的结论,直到现在都是公开的,并由美联社获得,似乎支持联邦和州的诉讼,指责Navient通过引导一些借款人进入高成本计划而不讨论来增加利润从长远来看,成本较低的选项。

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教育部门没有在诉讼中与原告分享审计结果。 事实上,即使在了解其结论的同时,该部门也一再认为州和其他联邦当局对Navient的商业行为没有管辖权。

“这项审计的存在使得教育部的地位更加令人不安,”全国学生法律辩护网络主席亚伦·阿门特说,他曾在巴拉克·奥巴马总统的教育部工作。

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沃伦与德沃斯

美联社收到了来自马萨诸塞州参议员伊丽莎白沃伦办公室和其他文件的 ,他一直是Navient的声音批评者,公开支持针对该公司的诉讼,并质疑该部门的政策。教育,目前由唐纳德特朗普总统的教育部长Betsy DeVos负责。 沃伦在2020年被视为潜在的总统候选人。

Navient在对美国能源部的回应中对审计的结论提出了异议,并否认了诉讼中的指控。 该公司在其辩护中提出的一点是,它与该部门的合同不要求其客户服务代表提及借款人可用的所有选择。

然而,起诉Navient的五个州 - 伊利诺伊州,宾夕法尼亚州,华盛顿州,加利福尼亚州和密西西比州 - 表示这种行为违反了有关消费者保护的法律。 联邦消费者金融保护局(CFPB)在自己的诉讼中表示,这种做法是不公平的,欺骗性的和侮辱性的,并且违反了联邦消费者保护法。

在对Navient提起诉讼的五个州中,只有伊利诺斯州和宾夕法尼亚州甚至知道审计,他们说他们没有从教育部收到他们的副本。 CFPB拒绝评论是否有该报告的副本。

有限的监督

美国能源部说,扣留该报告是故意的,重复其在法庭和公开场所提出的论点,即它只通过其联邦学生援助部门或负责监管学生贷款的FSA对学生贷款服务问题拥有管辖权。

教育部发言人Liz Hill表示,“FSA将审查作为其自身合同监督的一部分,而不是为了其他机构的利益。”

当学生借款人遇到支付困难时,他们可以获得宽容,这使他们可以在一段时间内延迟付款。 但根据宽容计划,在大多数情况下,贷款继续积累利息,从长远来看,这将成为一种更昂贵的选择。

CFPB在其针对Navient的诉讼中声称,在2010年至2015年期间,Navient的行为通过过度使用宽容为学生借款人的贷款增加了近40亿美元的利息。 有趣的导航纠纷。

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“悲惨和愤怒”

政府问责办公室2017年的一项研究估计,一笔30,000美元学生贷款的典型借款人将贷款延期三年 - 这是经济困难的最大限额 - 将额外支付该贷款的6,742美元利息。

沃伦在上周给Navient的一封信中表示,“这一发现既悲惨又令人愤怒,而且这些调查结果似乎证实了Navient通过不公平地指导学生借款人进行忍耐来提高利润的指控,而这通常是他们最糟糕的财务选择。” 。

作为他们调查的一部分,DoE审计员在2014年至2017年的219,000个批次中听取了大约2,400个随机选择的借款人电话。 在接受调查的近10%的电话中,Navient代表没有提及其他选项,包括一种估算借款人根据收入可以支付的每月付款额的计划。

审计员写道,许多客户服务代表未能提出问题,以确定这种被称为收入驱动的还款计划的计划是否对借款人更有利。

没有公开记录显示有多少陷入困境的Navient服务的借款人可能受到这些做法的影响。 在最近的年度报告中,Navient说它为600万学生贷款借款人提供服务,其中12.7%超过了30天。 这将是大约762,000名客户,他们正在以某种方式努力支付学生贷款。

如果该部门的审计发现,如果这10个客户中的一个被推入宽容而不是收入驱动的还款计划,那将是76,200个Navient的借款人。

没有新的要求

美国能源部的报告包含有关Navient如何解决其做法的建议,但未提及公司要求或制裁。

部门发言人希尔表示,在CFPB于2017年1月对该公司提起诉讼后,美国能源部的联邦学生援助部门决定对Navient的忍耐做法进行审查,以确定是否出现任何合规问题。

她说,美国能源部官员得出结论,Navient并没有不正当地指导借款人。 “报告中没有任何内容表明宽容措施的适用不当,”希尔说。 “所提出的意见集中在关于如何最好地为少数借款人提供咨询的建议改进上。

在回答2017年审计的问题时,Navient指出,每10位借款人中有9位获得了所有选择,而且这次审计只是一个更广泛的故事中的一部分。

“这个[审计],作为一个整体,以及其他几十个审计和审查,表明Navient绝大多数按照计划规则执行,同时始终帮助借款人为他们的情况选择合适的选择,”保罗哈特威克说,公司发言人

从Sallie Mae分离出来的Navient是一家上市公司。 在与投资者的电话和演示中,Navient表示公司的首要任务是降低运营成本。

作为学生贷款服务公司,Navient有一个主要的运营成本:员工,包括每天为Navient手机服务的数百名客户服务代理。 Navient雇佣的客户服务代理商越少,Navient放入口袋的钱就越多。 学生贷款业专家表示,打电话确定借款人是否应该采用收入驱动的还款计划需要更长的时间。

坚持合同

事实上,这正是Navient在回应教育部审计时所说的。

“我们[并不]意识到任何要求借款人在每次通话中都能获得所有还款选择,”该公司表示,并补充道,如果美国能源部选择要求所有服务人员讨论收入驱动的还款计划,所有借款人,都需要重新与Navient签订合同。

Seth Frotman是负责学生贷款的最高级政府官员,直到8月辞职以抗议特朗普控制的教育部和消费者金融保护局如何处理学生贷款问题,他表示,Navient的反应令人愤慨。

“简而言之,”Frotman说,“Navient在面对其不良行为的证据时,正在告诉政府,'给我们多付钱或者加息。' 看起来教育部加息了。“